На рынке недвижимости Лондона спрос значительно превышает предложение.  Почти 12 потенциальных покупателей приходится на каждый новый объект жилой недвижимости в Лондоне. Общее количество покупателей, зарегистрированных для покупки жилой недвижимости в Лондоне выросло на 50% за последний год. В то же время, количество нового жилья, поступающего на рынок Лондона, снизилось за последний месяц на 1%, а за год –  на 17%. Таковы  совместные исследования рынка, проведенные   несколькими компаниями недвижимости, основанные на обработке информации, полученной более чем от 300 филиалов.

Аналогичная картина наблюдается и на рынке жилой  недвижимости Великобритании, хотя и в меньших масштабах. Количество зарегистрированных покупателей недвижимости в Великобритании выросло на 4% в месяц и на 24% в год. А количество вновь  поступаемого на рынок жилой недвижимости снизилось на 2% в месяц и на 4% в год.  Таким образом, на один новый объект недвижимости в Великобритании приходится примерно 6 покупателей.

Средняя цена жилого объекта недвижимости в Великобритании выросла за год на 7% и составляет сейчас £204340. В Лондоне средняя цена на жилую недвижимость даже упала за последний месяц на 2%, но в ежегодном исчислении она выросла на 6% и достигла уровня £390355.

Значительно увеличилось количество покупателей недвижимости в Великобритании, впервые покупающих себе жилье. Их стало на 46% больше за год.

Агентства недвижимости в Великобритании завалены покупательской активностью, что явно демонстрирует то, что  стремление к домовладению к Великобритании очень высоко и продолжает расти. Такая высокая активность раздувает цены на недвижимость и не может радовать потенциальных покупателей.

Однако, стимулирование выхода на рынок  недвижимости покупателей,  которые второй или третий раз покупают себе жилье,  безусловно поможет  рынку. Вторичные покупатели, воспользовавшись активным рынком и предлагаемой инициативой правительства «help to buy», будут стараться улучшить свои жилищные условия.  Чтобы приобрести себе новую квартиру в Великобритании или дом, такой покупатель выставит на рынок свой старый дом или квартиру. На рынок недвижимости поступит масса доступного жилья, что придаст рынку сбалансированность и поможет снизить столь острую нехватку жилья, так ощущаемую сейчас по всей Великобритании.

® Элен Антре. 22. 10. 2013 г.

Недвижимость Великобритании. Купить квартиру в Лондоне

Осень 2013 года выдалась очень активной на рынке жилой недвижимости Великобритании.  Количество продаж увеличилось на 16% в ежегодном исчислении.  Согласно анализу, предоставленному агентством недвижимости Haart, которое имеет более чем 100 филиалов по всей стране, спрос на жилую недвижимость в Великобритании сейчас так высок, что за короткий период по причине нехватки объектов, количество продаж снизилось на 2,4% в месяц.

Еще хуже ситуация в Лондоне, где количество покупателей, впервые покупающих себе жилье снизилось на 87,3% в год.

В связи с тем, что спрос на жилую недвижимость в Великобритании значительно превышает предложение, цены на недвижимость выросли на 1,5% после лета, начиная с сентября 2013 г.

По прогнозам, количество сделок на рынке недвижимости Соединенного Королевства  вырастет с 10% до 15% в течение следующих 12 месяцев.

Огромную популярность  уже приобрела программа правительства по стимулированию рынка недвижимости «help to buy»,  благодаря которой покупатель нового объекта жилой недвижимости стоимостью до £600000 фунтов получает от правительства кредит в размере до 20% от стоимости этого жилья. Таким образом, покупателю необходимо внести всего 5% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.  Программа уникальная тем, что впервые она распространяется не только на тех, кто впервые покупает себе жилье, но и на тех, кто уже имеет в собственности недвижимость и готов улучшить свои жилищные условия,  на так называемых «second buyer» .  И действительно,  схема «help to buy» пришлась по душе и покупателям второй собственности.

Большую популярность приобретает покупка нового жилья людьми,  уже имеющими свое первое жилье через строительную компанию для того, чтобы улучшить свои жилищные условия. Такой способ продажи имеет массу преимуществ, так как продавец, решивший  поменять свою недвижимость по тем или иным причинам,  не связан цепочкой  с альтернативным покупателем.

Такой способ обмена недвижимостью происходит гораздо быстрее, чем традиционная покупка второго жилья, которая  занимает в среднем 104 дня.

В случае раздельной сделки купли-продажи, покупатель сможет гораздо выгоднее продать свое первое жилье на рынке, так как он не зависит о альтернативного покупателя,  а может ждать реального покупателя, который даст ту цену,  которая лучше всего отражает действительную стоимость дома.

Все описанные  процессы на рынке недвижимости Великобритании безусловно дадут еще больший импульс строительной индустрии и воодушевят строительные компании на строительство новых семейных домов.  И конечно, строительная индустрия,  как локомотив экономики Великобритании, будет способствовать улучшению экономической ситуации в стране в целом.

® Максим Савицкий 21.10.2013 г. 

Валовый  объем ипотечного кредитования в Великобритании остался неизменным в сентябре и составил приблизительно £16,2 миллиарда.  Однако это на 41% больше, чем в сентябре 2012 года, когда валовый объем ипотечного кредитования был £11,5 и несколько ниже, чем в августе 2013, когда объем ипотечного кредитования составил £16,4 миллиарда.

Валовый объем ипотечного кредитования жилой недвижимости в Великобритании  в 3 квартале 2013 года оценивается в £49,3 миллиарда , что на 17,6% больше, чем во втором квартале 2013 года и на 32% больше, чем в третьем квартале 2012 года.  Это самый высокий показатель, начиная с третьего квартала 2008 года.

Ставки ипотечного кредитования останутся низкими на протяжении  следующих трех лет, что, соответственно, улучшит условия для заемщиков.  Кредиторы, оказавшись в конкурентной среде, начали предлагать более гибкие условия кредитования и снижать размер первоначального взноса для потенциальных заемщиков. В результате мы наблюдаем значительное улучшение условий кредитования, в итоге это привело к тому, что заемщик теперь, взяв ипотечный кредит, может экономить около £1080 фунтов в год по сравнению с условиями кредитования, предоставляемыми в 2012 году.

Прогноз на развитие ипотечного кредитования в  ближайшей перспективе также более чем радужный. Состояние экономики сейчас гораздо лучше, чем несколько лет назад.  Благодаря усилиям правительства, улучшилось доверие потребителей к рынку недвижимости Великобритании, что, соответственно, даст новый толчок и рынку ипотечного кредитования.

Препятствием к восстановлению рынка ипотечного кредитования  является медленный рост заработных плат, низкие семейные бюджеты и ограниченность сбережений. В условия нестабильности экономики люди просто не в состоянии накопить денежные средства на первоначальный взнос даже в размере 5% от стоимости жилья (таково главное условия для участия в программе поддержке правительства Help to buy).  При таких условиях многие семьи даже и не мечтают встать на путь домовладения, а пополняют и без того переполненный рынок аренды жилья. К счастью, цены  на аренду недвижимости в Великобритании, хоть и растут, но не успевают за инфляцией и аренда жилья сейчас остается единственным приемлемым способом для семей с небольшим бюджетом.

® Элис Морган 18.10.2013

Запрашиваемая цена на жилую недвижимость в Великобритании продолжает расти, увеличившись в прошедшем году  на 2% и сейчас она на 12% больше, чем год назад. Запрашиваемые цены в Англии и Уэльсе в среднем сейчас выше на 5,5% , чем год назад.  Только в трех регионах Великобритании – на  Северо-Востоке, Северо-Западе и Шотландии не зафиксировано роста запрашиваемых цен за последний месяц.

Рост запрашиваемой цены в Англии и Уэльсе обусловлен прежде всего падением предложения  в этих регионах на 18% с прошлого года.

Ежемесячные базовые цены в Англии и Уэльсе выросли на 1%  — это самый большой  ежемесячный рост цен начиная с мая 2011 года. Лондон и Юго-Восточная часть Англии все еще продолжают показывать сильный рост цен на недвижимость, оставаясь локомотивом восстановления рынка недвижимости Великобритании.

И только на рынке недвижимости Шотландии все еще наблюдаются процессы дефляции – цены на недвижимость  в Шотландии снизились на 1,4%.

Дисбаланс между спросом и предложением продолжает доминировать на рынке недвижимости  Англии и Уэльса. Но если в Англии и Уэльсе снижение поставок новых объектов недвижимости составляет 18%, то в Лондоне количество поставляемого нового жилья снизилось на 31% по сравнению с прошлым годом. Дисбаланс между спросом и предложением на рынке недвижимости привел в тому, что среднее время нахождения на рынке объекта недвижимости снизилось на 8% за последние 12 месяцев.

Однако, необходимо иметь в виду биполярный характер рынка Великобритании, где годовой рост цен в Лондоне  достиг 11, 7%, на Юго-Востоке – на 7%, на Юго-Западе – 4, 6% за последние 12 месяцев.  Ежегодные цены выросли на 4 % в Ист Мидленсе, на 3, 5% в Вест Мидленсе . В то же время оставшиеся 4 региона из 9 и Шотландия показали падение цен.

В целом картина роста цен на недвижимость идет в ногу с инфляционными процессами в регионах.

Рост цен таит в себе опасность пузыря на рынке недвижимости Великобритании. Особенно, если предложение по прежнему будет сильно отставать от спроса.  Все более острая нехватка нового жилья становится питательной средой для роста цен.

Например, средняя цена на объект недвижимости в Лондоне превысила планку в £400000, что на 15,3% выше, чем пять лет назад. Динамика роста цен на недвижимость в Лондоне не показывает никаких признаков замедления. И даже цены на недвижимость на юге-востоке, которые традиционно высоки, не идут в никакое сравнение с Лондоном, где в радиусе 10 миль от Лондона в диапазон цен до £600000 фунтов, в рамках которого предоставляется помощь правительства при покупке по программе «Help to buy» , попадает только лишь 60% жилой недвижимости.

Рост цен на недвижимость в Великобритании, безусловно, свидетельствует о выздоровлении рынка недвижимости. Но без оздоровления всей экономики острова, эта гонка цен напоминает,  скорее,  скачку одной лошади. В условиях ослабленной кризисом экономки,  когда доходы людей не растут, а иногда даже снижаются, инфляция цен на жилье сделает доступность собственного дома и квартиры еще более несбыточной мечтой для многих жителей Великобритании.

® Максим Савицкий 17.10.2013 г.

В то время, как все заголовки изданий, рассказывающих  о недвижимости в Лондоне, пестрят новостями о росте  цен на  элитную недвижимость в Центральном Лондоне и восстановлении цен на недвижимость в Восточном Лондоне, наибольший рост цен на аренду недвижимости наблюдается за последние три месяца в южном  Лондоне.  Таковы последние исследования рынка недвижимости Лондона. Арендная плата  в Гринвиче выросла на 11% за последний год,  арендная плата на жилую недвижимость в Лондоне в районе Бермондси, Соутворк и СоутБанк выросла на 9%, далеко оставив остальные части Лондона.

Огромные территории на Севере Лондона, включая излюбленные места для семей Muswell Hill и Archway  не увидели роста цен на аренду, а знаменитый индекс N7  — в  престижном районе Ислингтон увидел падение. Арендная плата в престижнейших районах Вестминстер и Кенсингтон  выросла всего менее чем на 1%.  И только в районе Кнайтбридж арендная плата заметно подросла почти на 3%.

Смешанная картина  наблюдается  в модном трендовом районе на востоке Лондона — Shoreditch, но в целом роста цен на наблюдается. В Районах Victoria Park, Bow and Canary Wharf наблюдается  скромный рост, не смотря на большие вложения строительных компаний в развитие этих районов. London Fields,  который исторически славится сильным рынком аренды недвижимости, продолжает демонстрировать хорошие, но тем не менее, не самые лучшие результаты – не более 6 % роста в год.

Инвесторам, находящимся в поиске объекта для инвестиций с наилучшей отдачей имеет смысл присмотреться к двум другим районам Лондона,  например, Bayswater,  где наблюдается рост 6,2%  и King‘s Cross , где рост составил 8,2%.

Не стал большим сюрпризом рост цен на недвижимость в Greenwich. Это прекрасная часть Лондона  с великолепным транспортным сообщением с City  и Canary Wharf.  До недавнего времени это район рассматривался преимущественно как часть Лондона, предназначенная для семей. Но огромное количество построенного здесь нового жилья, современная развитая инфраструктура и близость основных деловых районов Лондона, привели к тому, что район стал пользоваться спросом у молодых людей .

В Великобритании около 3800000 семей живут в арендованном жилье. Из них одна треть – это семьи с детьми.  Доля семей, живущих в арендованном секторе составила в 2012 году 17% по сравнению с 2001 годом, когда таких семей было всего 10%.  Для многих молодых семей жить в арендованном доме – единственная возможность иметь крышу над головой, поскольку их бюджет не позволяет накопить на первоначальный взнос для получения ипотечного кредитования.

В связи с этим правительство Великобритании  готовит новую программу для стимулирования рынка аренды недвижимости Великобритании, которая поможет  молодым семьям и семьям с небольшим достатком найти для себя доступное, качественное и безопасное жилье,  а инвесторам предоставит еще одну возможность для выгодного вложения своих капиталов —  такая возможность  сможет обеспечить не только прирост стоимости основного капитала,  но и стабильный рентный доход.

® Элен Антре. 16.10.2013г.

Активность международных арендаторов жилой недвижимости в Лондоне растет, преимущественно спрос со стороны иностранных арендаторов касается наиболее востребованных и дорогих районов Лондона. Более чем половина – около 56% арендаторов а Лондоне было из-за рубежа.  При этом общее количество арендаторов осталось неизменным. А доля иностранных арендаторов в элитном центре Лондона существенно возросла за прошлый год и составила 78% . 

Наибольшее количество арендаторов – это представители Западной Европы – их 24%, из Северной Америки – 8%, из Азии – 7%, из Восточной Европы – 6%.

В наиболее дорогом сегменте рынка – в элитном центре Лондона, где арендная плата стартует от 1000 фунтов в неделю,  самый большой спрос на аренду.

Представители Франции составляют 16%  всех арендаторов элитной части центра Лондона, американцы – 13%. В Челси и Кенсингтон наиболее высокая концентрация жителей из Западной Европы, преимущественно французы и итальянцы. Лицей Шарля де Голля в Кенсингтоне,  особенно привлекательный для французских семей для переезда в Лондон. 

Район , расположенный на окраине центрального Лондона, известен большим количеством американских жителей. Количество арендаторов из Северной Америки составляет около 30% всех иностранных арендаторов. В этой части Лондона обитает американская община, которая сосредоточилась вокруг  американской школы и резиденции американского посла, Уинфилд Хаус, которая расположилась неподалеку.

Международные арендаторы создают существенное влияние на рост рынка аренды жилой недвижимости в Лондоне, особенно в центральной части Лондона. Высококвалифицированные мигранты,  преимущественно финансового сектора и секторов высоких технологий приезжают в Лондон со всего мира . Объектом их интересов становится жилая недвижимость премиум сектора центра Лондона. Поскольку  экономическая ситуация Еврозоны улучшается,  учитывая еще больший спрос со стороны иностранных квалифицированных работников,  в краткосрочной и среднесрочной  перспективе стоимость аренды недвижимости в Лондоне будет только расти.

® Максим Савицкий 15.10.2013

Рынок недвижимости Великобритании одни из самых развитых в мире. Однако, тем не менее, он постоянно подвергается различным  улучшениям и влияниям со стороны правительства. Вот и сейчас,  планируется ввести унифицированный Устав Арендаторов. Документ разрабатывается, чтобы повысить стандарты в секторе аренды жилой недвижимости и стимулировать заключение договоров на более долгий срок.

Но чрезмерное регламентирование любой отрасли в итоге может дать обратный эффект и привести к дестабилизации рынка.  Не является исключением и рынок жилой недвижимости Великобритании. Договоры, заключенные на слишком длительный срок, могут стать причиной снижения качества жилья.

Идея ввести долговременные договоры аренды появилась в связи с желанием участников рынка обеспечить стабильность семьям и избежать «серых договоров», которые заключаются непорядочными операторами в этом секторе.

Нельзя не согласится с тем, что семьям необходимо предоставить больше стабильности, но у вопроса имеется и другая сторона медали — в случае заключения долговременного договора, домовладельцы могут столкнуться с  существенным ограничением  предложений, увеличением задолженности по арендной плате и трудностями с освобождением своего имущества  из аренды, если у арендатора возникнет большая задолженность по арендной плате.

Риск долгосрочных договоров аренды таится и в финансовой безопасности банков, выдавших ипотечный кредит на покупку недвижимости для сдачи в аренду. Предположим, банку необходимо будет продать предмет залога – квартиру, за которую не может рассчитаться заемщик по причине задолженности арендатора.

Продать такую квартиру будет достаточно проблематично, поскольку арендатор будет защищен долгосрочным договором и недвижимость будет продаваться с жильцом, что сильно понижает ее ликвидность.

Банки, страхуя свои риски от такого рода потерь, незамедлительно поднимут  ставки по ипотеке, что, в свою очередь, приведет к удорожанию рынка аренды жилой недвижимости в Великобритании, основная нагрузка которого ляжет на плечи арендаторов – то есть рынок  аренды получит эффект, обратный планируемому.

Еще одна опасность новых правил заключается в том, что арендодатели, заглядывая в будущее при заключении долгосрочного договора, постараются заложить  в цену повышение стоимости, что непременно  активизирует процессы инфляции на рынке недвижимости и приведет к снижению доступности и качества сдаваемого в аренду жилья.

А качество рынка определяются доступностью и хорошим выбором.

Арендодатель, рассчитывая на длительную арендную плату и небольшие периоды простоя, должен вместе с тем понимать, что такой комфорт  может сгладиться увеличением ипотечных платежей, платежей страховой компании, агентству по найму.  Такие затраты вряд ли будут стимулировать собственников жилья к заключению долгосрочного договора аренды.

В идеале правительству бы следовало оставить рынок в покое, но предоставить инвесторам, инвестирующим в недвижимость для сдачи в аренду, льготы, которые бы позволили снизить арендную плату и позволили бы запустить процессы саморегулирования рынка на основе здоровой конкуренции в борьбе за цены и качество.

 ® Элис Морган 14.10.2013

Британская Федерация Недвижимости приветствовала внедрение нового механизма совершения сделок, который позволяет сократить время оформления сделки на рынке жилой недвижимости Великобритании   до пяти —  десяти  рабочих дней, что позволит сохранить для потребителей Великобритании в общей сложности более миллиона дней каждый год.

Новый процесс оформления сделки  основан на стандартной анкете, которая была создана Британской федерацией недвижимости с участием крупнейших компаний на рынке недвижимости, включая Юридическое Общество и Королевский Институт Дипломированных Оценщиков и интернет ресурс «Move with Us»

Британская Федерация Недвижимости отмечает, что  ранее в процессе продажи как покупатели, так и продавцы постоянно испытывали определенные сложности и задержки с оформлением сделки, которые очень дорого обходятся и той и другой стороне.  Задержки возникали из-за различных требований к информации, которая должна быть получена как от покупателя, так и продавца для оформления сделки.

Но совершенно определенно, что каждый раз стороны сталкивались с определенным набором вопросов.

Создав унифицированный перечень вопросов, участники рынка значительно упростили себе задачу. Ведь в случае, если все вопросы согласованы, можно сэкономить до 10 рабочих дней  в среднем по каждой сделке.

Система позволит также сэкономить и денежные средства, поскольку необходимость более подробных запросов отпадает вообще или  запрос на предоставление более  детальной информации направляется только в том случае, если какой-либо вопрос требует более тщательного изучения.

В секторе коммерческой недвижимости при оформлении сделок  уже более 10 лет   применяется   аналогичная система. И она  показала преимущества, продемонстрировав более эффективный процесс совершения сделки. Теперь  вполне логично внедрить аналогичный механизм в секторе жилой недвижимости и постараться утвердить соответствующие стандарты для участников рынка.

Новая форма, именуемая Leasehold  Property  Enquiries  —  Form LPE 1  Уже утверждена, одобрена Советом Ипотечных Кредиторов и Ассоциацией Строительных Обществ и будет доступна для  участников рынка с 10 октября 2013 года.

Домовладельцы, агенты по управлению недвижимости и риэлторы, заинтересованные в доступе к новой форме могут обращаться непосредственно на ресурс «Move with Us»   к  Bethde Montjoie Rudolf

® Элен Антре  11.10.2013г. 

Неопределенность на Лондонском финансовом секторе услуг и снижение корпорациями своих бюджетов оказывает давление на рынок аренды элитной недвижимости в Лондоне.

Средняя цена арендной платы на рынке аренды жилой элитной  недвижимости снизилась на 0,5% за три месяца к концу сентября 2013 года, годовое же снижение составило примерно 0,9%. Таковы данные, представленные в рамках последнего исследования влиятельного агентства недвижимости Savills,  которое специализируется на элитной недвижимости.

Очень слабый тренд роста арендной платы в этом секторе наблюдается начиная с 2011 года, это означает,  что арендная плата отстает от роста капитала уже 12 кварталов подряд.

В некоторых районах Лондона наблюдается более значительное падение арендной платы – например, на северо-западе Лондона, в районах StJohn’sWood и  Hampstead  аренда упала на 3,3% за последние три месяца и на 7,6% за год.  Но это падение было сглажено резким снижением рынка семейных  коттеджей, на которые в сентябре был особенный спрос.

С другой стороны, небольшой рост отмечен на рынке элитной недвижимости,  где цены несколько ниже – на юго-востоке – в районе Canary Wharf  и юго-западе – в районе  Wapping  .  Цены на аренду в этих местах сегодня примерно в два раза ниже цен на элитную недвижимость  в центре столицы, что, соответственно, свидетельствует в пользу потенциала этих районов.  Цены здесь увидели свои сильнейшие значения в течение последних трех месяцев, арендная плата увеличилась на 1,7%. Рост аренды был обусловлен прежде всегo  высоким спросом  в течение лета  со стороны  корпоративных арендаторов, студентов и людей, прибывших в командировки.  Соотношение цена-качество в этих районах многим казалось привлекательным, что отразилось на превышении спроса над предложением и росте цен.

В докладе отмечается, что падение цен  на аренду элитного жилья в центральной и северо-западной части Лондона обусловлено увеличением предложения с одной стороны  и сокращением сотрудников финансового государственного сектора.

По прогнозам специалистов агентства недвижимости Savills, эта тенденция продолжится в среднесрочной перспективе.

® Элен Антре. 10.10.2013

Все больше покупателей недвижимости в Великобритании рассчитывается наличными. Такие покупатели существенно влияют на восстановление рынка недвижимости, оказывая гораздо большее влияние, чем покупатели, берущие ипотечный кредит.  В первой половине этого года, более чем треть – 35% сделок по покупке недвижимости в Англии и Уэльсе были оплачены покупателями за наличные.   То есть  количество покупателей за наличные увеличилось на 11% по сравнению с тем же периодом  в 2012 году. Количество покупателей, покупающих себе недвижимость  в Англии и Уэльсе за наличные, находится на своем пике начиная с 2008 года.

Вместе с тем, улучшается и доступность ипотечного кредитования и уверенность на рынке недвижимости.

На 20000 больше сделок по продажи недвижимости было заключено в первой половине 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.  Из которых 70% сделок были оплачены наличными, а остальные сделки – на основе ипотеки.

Данная ситуация возникла вопреки распространенному мнению, что  доступность ипотечного кредитования – единственная причина оздоровления на рынке недвижимости Великобритании.  Вне всяких сомнений, доступность ипотечного кредитования помогла улучшить настроение на рынке недвижимости Великобритании и повысить ликвидность на рынке, однако тот факт, что покупатели за наличный расчет обогнали покупателей по ипотеке, говорит о действительно хорошей естественной активности на рынке,  не стимулированной действиями властей.

Самое большое количество покупателей сосредоточено на юго-западе Англии – 39%,  за последние 12 месяцев, 33 % — в Англии и Уэльсе. В среднем по Лондону количество таких покупателей небольшое — всего 24%, однако среди покупателей элитной недвижимости в центре Лондона, количество покупателей «за наличные» доходит до 60%. Но здесь необходимо учитывать и разброс цен. Если на юго-западе Англии средняя стоимость объекта жилой недвижимости составляет £173000, то в Лондоне  средняя цена составит £386000, а в центре Лондона стоимость объекта элитной жилой недвижимости составляет в среднем £935000 фунтов.

Многие покупатели недвижимости «за наличные» планируют воспользоваться капиталом, которые они выручат от продажи своей неиспользуемой недвижимости. На юго-западе Англии —  самый высокий уровень владения недвижимость в собственности и самое большое количество населения ставших возрастных групп.

С другой стороны в Лондоне – самая высокая стоимость недвижимости в Великобритании, в Лондоне  отличный уровень банковских услуг, более доступный, чем где-либо еще в Великобритании.

® Максим Савицкий. 09.10.2013