Среди британских ипотечных брокеров и заемщиков растет обеспокоенность новыми правилами ипотечного кредитования, которые могут повлиять на доступность получения ипотечного кредитования в Великобритании.
Новые правила, которые должны вступить в силу через два месяца, предусматривают более тщательные проверки при рассмотрении заявок на ипотечное кредитование. Увеличение квалифицированных ипотечных консультантов, как ни странно, способствует увеличению количества отказов в связи с чрезмерно тщательной проверкой аппликантов.
Анонсированные изменения нацелены на тщательную оценку рисков, готовности и ответственности заемщика. При оценке кредитоспособности заемщика очень важно оценить его способность выполнять обязательства по кредиту как в краткосрочной так и в долгосрочной перспективе.
Новый правила предусматривают введение так называемых стресс-тестов — анализ, позволяющий выявить, сможет ли заемщик погасить свои обязательства по кредиту в случае изменения финансовой ситуации – например, в случае роста процентных ставок. В связи с этим, брокеры полагают, что может возрасти процент отклоненных заявок.
Изменения в законодательстве, вводящие стресс-тесты должны быть введены с 26 апреля 2014 года, однако тесты уже активно внедряются и опробуются. Кроме скептического отношения к стресс-тестам клиентов, существует еще техническая и экономическая стороны дела. Внедрение достаточно дорогостоящее мероприятие и потребует много средств для внедрения новых компьютерных программ, при этом совершенно не очевиден эффект. Кроме того, чрезмерно сложная процедура может вызвать путаницу и разночтения в законе, что только ухудшит отношение к ипотечным займам заемщиков.
По мере приближения вступления в силу новых правил, становится все яснее, что по сравнению с прошлым летом получить ипотечный кредит в Великобритании будет все сложнее. Поскольку рынок ипотечного кредитования является одним из главных стимулирующих факторов рынка недвижимости Великобритании, очевидно, что снижение темпов ипотечного кредитования примерно к лету 2014 года снизит давление на рынок со стороны покупателей и сможет сгладить процесс роста цен.
® Максим Савицкий. 26.02.2014 г.